白领“夜归族”们的超级理财经

2008年10月29日 | 查看: 2159次 |
如今,加班已是大多数白领不可回避的事实,面对"朝九晚无"的窘境,我们怎样理财来改善自己呢?

  最近的一份网上调查结果显示,接受调查的3000多人中有超过40%的职场人士经常加班,早出晚归似乎已经成为如今职场白领的家常便饭。

  在我们身边,不知不觉已经存在这样一个群体,他们每周工作5天甚至更多,并且有时连续工作10小时以上,当"朝九晚五"的人们进入甜蜜梦乡的时候,他们才可能关掉开了一天的电脑,披星戴月地走在回家的路上——"夜归族"就是用来形容这样的一群人。

  行:"夜归路"难减负

  虽然加班是有合理的加班补助以及相关福利等权益保障,但由加班引起的一系列潜在成本也日益凸现,给白领造成不小的压力。其中最为直接的就是超额的交通成本。以上海为例,很多公交车在晚上9点半后就陆续停运;10点半后,轨道交通也基本关闭;11点后,计程车开始收夜间费,14元起步价……

  生存现状:家住长宁区的小朱在浦东八佰伴附近一家外企上班,几乎每个礼拜都难逃一两天加班的"厄运"。虽然公司在加班费上并不含糊,但每次加班几乎都到11点左右,这令她十分苦恼。因为到了那个时间,回家的地铁已经停运了,夜宵线基本要等20-30分钟才来一班,中途还要转车,回家都快1、2点了,因此她基本都选择在公司门口叫出租车回家,每趟花费固定在50元左右,而交通费补助则是公司每月固定额度300元。因此每次加班"打的",都令她心痛不已。

  事实上,如小朱这样的案例并不在少数,记者的同事小崔的境况与之相比,更有过之而无不及。每次加班后"打的"回家的路费在上百元左右,一个月来个10次、8次加班,一个月薪水的近三、四分之一都等于交给了出租车司机。

  点评:拼车、搬到公司附近住成为多数省钱白领的主要选择,但这也有很大的局限性。首先考虑拼车,多数人的加班时间并不稳定,这就给寻找合适的拼车伙伴带来很大的困难。多数加班后的拼车族都是在拼车地点找到同路人随机组合的,考虑到安全问题,女性白领则要等待与自己同路的女性伙伴,这就难上加难了。

  搬到公司附近虽然是个可行的办法,但也得综合考虑。最起码现在的"租金开支+加班打的费"必须要大于或等于搬新房后的租金开支,而且还必须要考虑好自己日常生活习惯以及周边的便捷程度。对于成家人士,这种方法则更难实施。

  如何让"夜归族"回家的路轻松一点?归根到底,办法在于一方面改善本市夜间的公共交通情况;另一方面公司应合理安排工作,严格限制加班。如果公交线路再多些,如果地铁运营时间再长些,如果发车间隔再短些,如果加班时间再少些……"夜归族"们大概就不会像现在这么累了。

  用:"夜归族"的理财经

  有句话说得好:"30岁前拿命赚钱,30岁后拿钱赚钱。"对于经常疲于加班、空时补睡眠的白领来说,他们更愿意当花钱不愿太动脑筋的"月光族"、甚至是"透支族"。在杭州一会计师事务所工作的小叶,就是持"今朝有酒今朝醉"想法的人,在她看来,平时工作太辛苦,根本没时间去研究股票、期货来做投资,有时间也是自己忙里偷闲,不愿再费脑力。

  生存现状:近来一份中国白领加班城市排行榜中,杭州独占鳌头,而上海则排到了第九。对此,小叶丝毫不怀疑。她告诉记者,自己在事务所忙碌时,一天要连续工作14小时,回到家没睡几个小时,又开始第二天的工作了。

  谈到理财计划时,小叶无可奈何地表示,自己过去在原公司做会计时,还有时间炒炒股,但自从跳槽到事务所后,根本没那么多精力去打理自己的收入,除了每个月存个定期外,没有其他理财途径。

  点评:事实上,记者采访过有关理财专家后,得出的结论是,并非"夜归族"无暇打理钱财就应该听之任之,相反考虑到这一群体的特殊性:年纪普遍较轻(25岁-35岁区间),财务负担已有(小叶已经购买了三居室的商品房一套,月供3000元左右,公积金贷款占50%),身体健康状况均有隐患的可能性,并且没有太多时间去了解理财市场的变化。以小叶为例,专家给出了一套保险+基金投资的理财方案。

  保险:小叶虽然有基本的社会保障,但她很关注重大疾病保险,她的工作需要大量使用电脑,有统计数字表明,习惯长期用一侧接打手机的人,患脑部肿瘤的几率大大增加。除此以外,养老问题也是她开始需要考虑的问题。为此,专家认为,她要购买的保险计划必须要包括以下的内容:

  1.终身29类重大疾病保障10万元(分红型,若被保险人身体健康,红利可作为养老金的补充或者退休后的旅游基金等)。因重大疾病住院每天补300元,每年最高可补180天;180天后,每天补150元。

  2.女性特有恶性肿瘤保障20万元。7种女性原位癌保障1万元(在一般重大疾病保险中,原位癌不在保障范围内)。

  3.生育期间妊娠疾病保障3万元。11种新生儿先天性疾病保障3万元。生育期间人身保障20万元。

  其次,如果保险计划还能囊括以下保障则更好,诸如因意外伤害住院津贴、一般疾病住院津贴、各种手术补贴、器官移植保险。此外,专家还提醒,需要关注有保证续保条款。建议购买短期医疗保险时,尽量购买能保证提供续保的产品。因为保险公司每年有核保权利,即保险公司可能在你最需要保障时,可拒绝你的继续投保,而进入保证续保的保险则没有这种风险。

  以某保险公司的产品为例,要达到上述保障效果,小叶只需分20年、每年缴4800元即可。此外,如果今后有经济能力,还可以将大病保额提高到30万元。

  基金:虽然目前股市的规范程度以及股市大盘在今年出现了转机,但跟小叶一样没太多时间和精力炒股的"夜归族",时下购买基金成为不二选择。

  在具体购买时,可以采用"定期定额"方式,即每隔一段时间,投资固定金额于固定的基金。这种方法的优点在于不必在乎市场价格起伏,当市价上扬时,买到单位数较少;市价下挫时,买到较多的单位数。长期下来,成本及风险自然摊低,需要时再一次性卖出,因此又被称为"傻瓜投资术"。目前在国内,可以让基金公司同银行约定,到时间自动从购买者账上扣款买入金融产品。对于日夜忙于工作的"夜归族"来说,是种轻松省力的投资方式。除维持必要的备用金外,建议客户将每月结余通过此种方式间接投入股市,通过复利"驴打滚"效应,获得长期回报。

  专家建议:考虑到小叶每个月有3000元左右的房贷要还(但事实上有单位公积金可以冲抵一部分),再结合其平时消费采用的信用卡方式,因此可以大胆将每个月剩余的2500元抽出1500元,用于买开放式基金。

  住:找个安乐窝

  首先摆在眼前的问题是,房子是租还是买?对于刚踏上工作岗位没几年的年轻小白领,租房子肯定是多数人的选择。事实上,根据最近的心理调查报告显示,在如今高企的房价面前,事业刚起步就背负庞大的房贷债务也是不明智的,据称,有98%的房贷人都有心理抑郁的表现。经常加班的夜归族对工作压力更加敏感,因此应该避免客观环境给予更多的外在压力。

  生存现状:小王工作后一直租在浦东近东昌路地铁一小区内,每天都搭地铁去浦西上下班。当初选择这个2居室的房子,不仅因为其交通便利,而且其房间阳台正对着小区内的绿化,颇有"景观房"的待遇,当然代价也不菲,月租金几经交涉后,仍要1800元。如今经常加班后,小王却发现诸多问题困扰自己。比如地铁过了时间就停运、深夜回家常常为了叫醒小区门卫而吵醒其他人被邻居投诉、晚上想吃点夜宵却发现周围小店都已关门、早上则因为小区内一幼儿园早早开始上学而难以安静睡觉……连续熬了几个月下来,几乎天天"熊猫眼"的他终于无法忍受,正在开始另选房子的打算。

  点评:不难看出,"夜归族"的生活与一般人有迥然不同的时差,这也造成了这一群体生活习惯的特殊性,对此,能让自己放松休息的"安乐窝",自然也要考虑这些特殊性。

  换言之,他们选择租房子,是否就是选择交通便利、价格低的区域就一租了事呢?答案是否定的。几乎黑白颠倒的"夜归族"对生活环境应该更加"挑剔"一些:注意房子周围环境尽可能远离餐馆、海鲜城、练歌房以及将要施工的区域等嘈杂地方,以免影响休息;夜间是否有24小时便利店和饭店之类?如果是高层住宅,则尽量选低不选高,以免深夜回家电梯已经停运。除此以外,考虑交通(有无夜宵线)、治安环境、价格等因素。

  而小王居住的所谓"景观房"则更是没必要。一般而言,景观房的价格不菲,但对于"早睡晚归"的加班族,就需要考虑购买景观房的性价比。因为像这样的夜猫子一族,除了上班就是睡觉,一般没有闲情看景,所以花大价钱租景观房,利用率便要大打折扣了。前言:如今,加班已是大多数白领不可回避的事实,面对"朝九晚无"的窘境,我们怎样理财来改善自己呢?
搜索文章
!--finished ad--
热门外贸招聘岗位:
外贸经理 | 外贸业务 | 外贸跟单
外贸助理 | 外贸单证 | 货代销售