合理理财 实现月光族到月满族的转变

2008年11月09日 | 查看: 1919次 |
[作客对象]

  余进,男,28岁,某上市公司平面设计员,年薪10万元,另外还接一些零散设计,这部分年收入约2万元。余进在公司附近租住一套90平米住房,月租金1500元,由于每月生活和娱乐开销较大,目前手中基本无积蓄。

   [财务目标]

  采取合理理财方案,由“月光族”到“月满族”转变。

  [本期专家]

  华夏银行(行情 资讯)武汉分行高级理财规划师吴凌

  [理财规划]

  1.建议余进在公司附近自购一套90平米住房,价位4500元/平米左右,总价40万元左右,首付8万元,办理30年期个人住房按揭贷款业务,月供1910元,首期房款可通过向其父母暂借的方式,然后从每月收入中归还1000元,这样余进每月1万元收入中有3000元额定为房贷。

  2.余进为股份制单位职工,应购买养老、疾病险。建议每年购买6000元保险,连续交20年,从50岁开始,每月可在保险公司领取500元的生活费。

  3.年轻人可尝试风险理财。建议用2万元进行有一定风险的投资,可买股票或基金。或者将2万元用于购买股票,因为今年股市活跃,若投资得当,年收益应该达到10%~20%。

  对于“月光族”不能要求太高,只能循序渐进,一步步提高。因此,我们采取房贷、保险、股票等三种方式促使“月光族”自我约束,每月必须还贷、每年必须交保险、股票亏损后必须补仓等,久而久之“月光族”有了理财意识,对价值观发生了改变,自然就向“月满族”过渡了。
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